Pourquoi ouvrir un compte islamique Forex ?

Un compte islamique forex est un compte trading halal proposé aux clients respectueux du Coran et qui souhaitent investir en bourse islam tout en suivant les principes de la finance islamique. Aussi connus sous le nom de comptes sans swap, les comptes trading islam présentent un certain nombre de différences par rapport aux comptes de trading forex classiques. La charia islamique interdisant l'accumulation d'intérêts, les traders ayant des comptes de trading islamiques n'encourent pas ou ne reçoivent pas de taux d'intérêts.
[Vous devez être inscrit et connecté pour voir cette image]

• Interdiction de paiement et réception de toute forme d'intérêt (Riba)
  
• Echanges Immédiats dans le cadre des opérations de trading
  
• Interdiction des jeux de hasard
  
• Partage des risques et des bénéfices
  

Ces quatre principes ne rentrent pas toujours dans la tradition bancaire et du trading occidentale, et pour respecter les principes de la finance islamique, des comptes de trading spécifiques ont été créés, on les appelle communément des « comptes islamiques ».
Ces comptes islamiques sont assez semblables aux comptes de trading classiques, seuls certains éléments spécifiques ont été adaptés afin de répondre aux quatre principes fondamentaux de la bourse halal mentionnés.

Les Frais sur Compte de Trading Islam

L'une des particularités du trading islamique est qu'il ne génère aucun intérêt de swap , comme c'est le cas sur tous les autres comptes de trading classiques. Le swap (rollover) est un intérêt payé ou encaissé par le trader lorsqu'il laisse une position ouverte durant la nuit, ce qui rend le trading forex haram.
Cependant, le compte forex islamique supprime ces intérêts pour permettre de trader en bourse halal. Mais alors quels frais les traders payent-ils?
Tous les clients musulmans qui utilisent un compte trading islam payent le spread, les commissions et les frais administratifs, ce qui ne constitue aucun intérêt de riba haram.

Pourquoi un compte de trading standard est haram pour les musulmans ?

C'est en effet du côté de l'interdiction de payer ou de recevoir des intérêts que les choses se corsent un peu. De manière standard, lorsqu'un investisseur conserve des positions ouvertes après la clôture de la séance de cotation, le courtier facture des frais de swap, qui correspondent à un taux d'intérêt. Ce taux d'intérêt est lié au fait que le courtier vous accorde un prêt indirect via l'effet de levier. Et comme n'importe quel prêt, il est normal qu'il soit rémunérateur pour le créancier qui se trouve être ici le courtier.
Voilà pourquoi, un compte de trading standard est haram, étant donné que son fonctionnement intègre le paiement d'intérêts, mais le compte trading islam est halal, supprimant le paiement de cet intérêt swap.
En effet, dans l'islam, il est permis d'emprunter de l'argent à quelqu'un dans le but d'investir pour faire un profit, puis de rembourser ce prêt sans intérêt au créancier.

Echanges Immédiats dans le cadre des opérations de trading (Main à Main)

L'élément intérêt étant écarté, la question suivante concerne l'échange lui-même. Le trading en islam est autorisé tant qu'il est fait "main à main". Dans le passé, la plupart des transactions auraient été conclues en face à face, mais avec l'évolution du commerce électronique, qu'est-ce qui constitue le "main à main" ?
Dans le cadre du trading, un accord entre un courtier et un trader peut être considéré comme un accord entre deux parties différentes et, par conséquent, est halal.
De plus, les transactions doivent être réalisées immédiatement, ce qui est habituellement le cas pour les traders de forex, où les ordres sont exécutés en quelques secondes, voire moins.
Cela élimine par exemple du cadre trading halal les options binaires, où l'échange du bien est différé, ce qui est haram.

Trading et Jeux de Hasard Haram

Dans l'Islam les jeux de hasard (jeux de chance: options binaires) sont interdits, mais peut-on considérer le trading forex comme un jeu de d'argent et de hasard haram ?
Le trading consiste en des opérations commerciales d'achat et de vente, dans le but de gagner de l'argent entre temps, grâce à la hausse ou la baisse des prix d'une devise ou d'un autre bien.
Une opération de trading n'est donc pas basée sur le hasard, mais sur la possibilité (probabilité) de hausse ou de baisse des prix, que le trader doit prévoir en se basant sur ses analyses.
Le trading n'est donc pas un jeu de hasard, mais un investissement basé sur une analyse du marché, ce qui n'est pas haram.
La principale différence entre les comptes forex islamiques et les comptes de base est qu'il n'y a pas de frais de swap sur les comptes islamiques. Ceci peut être un avantage très important, dans la mesure où on peut investir des positions à long terme sans prendre le risque de voir ses bénéfices réduits à cause des frais de swap.
Le second avantage de taille est que le trader va pouvoir se positionner sur des paires de devises où les frais des swaps sont généralement très importants (surtout les paires exotiques).

Investissement Halal - Que Peut-on Trader en Islam ?

Chez un courtier tel que qui propose un compte islamique comme Admiral Markets, Ic market... vous avez bien sûr accès aux principaux marchés : Forex, CFD (contrat pour différence) sur indices, CFD actions, CFD matières premières et actions au comptant, ainsi qu'à des marchés plus rares comme les CFD crypto-monnaies, CFD obligations et ETF (fonds négociés en bourse).
Un investisseur musulman désireux de suivre les préceptes de la charia afin de pratiquer un trading islamique est en droit de se demander sur quels actifs il peut investir ou non. Tous les marchés financiers mentionnés sont halal, exceptés deux : les obligations et les futures.
Les obligations sont des bons du trésor. Au moment de leur émission, un taux d'intérêt fixé est assorti à la durée de vie de l'obligation. Si la valeur du bon peut varier et fluctuer en fonction de l'offre et de la demande sur les marchés, le retour sur investissement calculé en pourcentage de la valeur initial du bon est fixe et ne varie pas.
On peut donc considérer les obligations haram car elles reposent sur un taux d'intérêt, même si en investissant grâce aux CFD, vous ne percevez pas les intérêts, c'est bien la valeur du taux d'intérêt qui est à l'origine des écarts de cotations. Donc investir sur cet actif reviendrait à tirer profit d'un taux d'intérêt.
Les contrats futures sont aussi considérés comme haram à cause du caractère différé de l'échange de biens, après la "signature" de l'accord d'achat ou de vente.
Bien qu'il n'existe pas de crypto-monnaie islamique à proprement parlé, c'est-à-dire des crypto-monnaies dédiées à la finance islamique, les crypto-monnaies fonctionnent exactement comme les paires de devises classiques du Forex.
Elles sont cotées par rapport au dollar ou une autre monnaie, ce qui fait que leurs fluctuations dépendent uniquement des variations de l'offre et de la demande.
Elles ne reposent à aucun moment sur des taux d'intérêts, que ce soit directement ou indirectement, ce qui permet de considérer les crypto-monnaies halal dans le cadre de la finance islamique.
Les matières première sont également halal, puisque le bien s'agit de métaux ou de produits agricoles.